В наступившем году заработают новые правила и законы. Некоторые из них коснутся личного бюджета. О наиболее важных финансовых новациях рассказывает заместитель управляющего Ярославского отделения Банка России Евгений ЕФРЕМОВ.
Кредитные каникулы можно брать по любым кредитам и займам
C 2020 механизм кредитных каникул вводился на определенных условиях, как временная мера поддержки заемщиков. С 1 января можно будет отложить на срок до полугода выплаты по любым кредитам и займам. И не имеет значения, когда именно вы их взяли. Но важно подпадать хотя бы под одно из следующих условий:
- ваши доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом;
- вы пострадали в чрезвычайной ситуации — пожаре, наводнении или другом бедствии.
По одному и тому же кредиту или займу разрешается взять отсрочку только раз по каждой из этих причин.
Это важное для ярославцев нововведение. Поскольку этой возможностью с начала действия «санкционных» мер поддержки заемщиков (с марта 2022) уже воспользовались более 12,2 тысяч жителей региона.
Банки и МФО будут предупреждать закредитованных заемщиков о риске оказаться в долговой яме
Следующая мера направлена на то, чтобы обезопасить заемщиков от ситуаций, когда у них с большой вероятностью возникнут проблемы с новыми кредитами. С 1 января банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых.
Если на погашение долгов у человека будет уходить больше 50% дохода, кредитор сообщит ему о риске не справиться с платежами. Такое уведомление заемщику выдадут перед заключением договора кредита или займа — в нем нужно будет проставить подпись (или галочку, если документ в электронном виде).
Прежде чем брать на себя новые обязательства, стоит тщательно оценить свои финансовые возможности. В идеале на выплаты по кредитам и займам должно уходить не больше 30% дохода. Когда эта доля превышает 50%, велика вероятность даже при малейших финансовых проблемах сорвать график погашения и оказаться в долговой яме.
Время на отказ от допуслуг по кредитам и займам увеличится с 14 до 30 дней
Навязывание дополнительных услуг при кредитовании – наболевший вопрос. И вот новая мера, которая призвана защитить права заемщиков. С 21 января любые ненужные услуги, которые вам продали вместе с кредитом или займом, можно будет отменить в течение месяца. Причем банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита (ПСК) и напоминать о праве отказаться от них. ПСК в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заемщик сразу видел размер переплаты.
Раньше некоторые банки и МФО умалчивали, что многие платные услуги и сервисы являются необязательными для оформления кредита или займа. На первой странице договора они прописывали только проценты по долгу и не включали туда другие траты. В результате заемщики не понимали, сколько они переплатят и за что именно. А на отказ от ненужных услуг было только 14 дней.
Банки будут напоминать об окончании срока вклада
И хорошая новость для тех, кто пользуется традиционным банковским вкладом. Ярославцы разумные люди – стремятся создать подушку безопасности. На начало IV квартала текущего года на банковских счетах и вкладах жителей региона хранилось 326 млрд рублей. С начала года сумма сбережений ярославцев увеличилась на 30 млрд рублей. Но вкладчики нередко забывают об окончании вклада, и, если по нему нет услуги автопродления, на деньги начисляется лишь минимальный процент.
С 1 февраля банки будут обязаны сообщать клиентам, что их вклад заканчивается. Оповещение от банка должно прийти минимум за 5 дней до завершения срока. За это время человек может решить, что делать с деньгами дальше.
