В числе обращений, ежедневно поступающих к региональному Уполномоченному по правам человека, есть такие, которые требуют взаимодействия со специалистами других организаций и ведомств. К такой категории относятся обращения, связанные с защитой финансовых прав. Поэтому мы открыли специальную рубрику, где в подготовке ответов на наиболее актуальные вопросы помогают эксперты Ярославского отделения Банка России.

Оставляйте свои вопросы в комментариях в нашей группе ВКонтакте, в следующих выпусках мы обязательно опубликуем ответы.

Тема сегодняшнего выпуска: заем без переплаты

? – Собираюсь взять заём, но не знаю, как проследить, чтобы не переплатить лишнего. Есть ли какие-то ориентиры для таких неопытных клиентов, как я? Ольга В., Ярославская область

Отвечает заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов

– Да, проконтролировать расходы по займу можно и нужно. Существует предельный уровень ставок по потребительским займам и предельная сумма задолженности заемщика. С 1 июля этого года потолок процентной ставки снизился до 0,8% в день, а предельный размер задолженности - до 1,3 от суммы займа. После того как задолженность включая штрафы, пени и другие платежи, достигнет этого предела, все начисления прекратятся.

Например, вы заняли в МФО 10 000 рублей. Значит, вам будут начислять максимум 80 рублей (0,8%) в день, но только до того момента, пока вы не станете должны 13 000 рублей, помимо суммы основного долга. Далее сумма вашего долга уже расти не может. То есть максимальная сумма для возврата не может превышать сумму займа (10000 рублей) + предельная сумма долга (13000 рублей), то есть 23000 рублей.

Скрупулезно подойдите к процедуре подписания договора. Посмотрите полную стоимость займа в процентах и в рублях – она есть в квадратной рамке на первой странице договора. Изучите весь договор, если что-то не понятно – спрашивайте у сотрудников банка, возьмите договор домой, если сомневаетесь, посоветуйтесь с близкими или обратитесь за консультацией к юристу.

Проследите, чтобы в договор не были включены те услуги, которые вам не нужны или за которые кредитор требует с вас необоснованную плату. Например, вы точно не должны платить за анализ вашей кредитной истории, перевод суммы займа вам на счет или на карту, передачу сведений о займе в бюро кредитных историй. Все эти услуги должны быть бесплатными, так как они являются частью процесса выдачи займа. И взимание платы за них – это нарушение со стороны кредитора. Если такое случилось, жалуйтесь в Банк России по телефону горячей линии или через интернет-приемную на сайте регулятора. Подписывайте договор только, когда все его условия вам понятны и вы с ними согласны.

Если вы все же дали согласие на дополнительную услугу, которая вам не нужна, у вас есть так называемый «период охлаждения», чтобы отказаться и вернуть деньги. Это относится и к страховым услугам, и ко всем остальным. Причем время на отказ от допуслуг по кредитам и займам в ближайшее время увеличится с 14 до 30 дней. С 21 января 2024 года любые ненужные услуги, которые вам продали вместе с кредитом или займом, можно будет отменить в течение месяца. Причем банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита (ПСК) и напоминать о праве отказаться от них. ПСК в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заемщик сразу видел размер переплаты.

Когда вы оформите заём, обязательно соблюдайте график выплат по нему – любые просрочки не только выльются в дополнительные расходы на штрафы и пени, но и испортят вашу кредитную историю. Лучше вносить платежи за несколько дней до срока, указанного в графике, чтобы деньги точно успели поступить на счет. Если с выплатой займа возникли какие-то серьезные сложности, то нужно незамедлительно сообщать об этом в МФО и вместе с кредитором искать пути выхода, например, договариваться об изменении условий по займу или получении кредитных каникул.

С вечера 24 декабря к Уполномоченному стали поступать многочисленные обращения жителей Ярославской области по поводу длительных отключений электроэнергии, вызванных обильными снегопадами. Первые сигналы пришли из Рыбинского района из села Спас и деревни Артюково. Люди сообщали, что остались без электричества, из-за отсутствия которого перестали работать водоснабжение и канализация, а у многих и отопление. Затем стали поступать просьбы о помощи и из других районов и населенных пунктов.

Все поступавшие сигналы оперативно направлялись в муниципальные администрации, в областное министерство ЖКХ, в «Россети»», в прокуратуру. По поручению прокурора Ярославской области Александра Лоренца была организована проверка в связи с массовым отключением электроснабжения жителей и объектов социальной сферы. Установлено, что 23-25 декабря 2023 года в связи с неблагоприятными погодными условиями на территории 12 муниципальных образований была прекращена поставка электрической энергии в 1 050 населенных пунктов, в которых расположены более 6 тысяч жилых домов и проживают свыше 23 тысяч человек.

В восьми муниципальных районах 25 декабря был введен режим ЧС. Были организованы масштабные работы по восстановлению электроснабжения, к которым подключились сотрудники филиалов «Россети» из соседних областей, МЧС, лесного хозяйства, некоторых предприятий.

Сейчас аварии постепенно ликвидируются, хотя в Переславском и Борисоглебском районах электричества в некоторых населенных пунктах нет уже более четырех суток. Причины возникшего коллапса будут анализироваться прокуратурой, руководством Ярославской области. Со своей стороны Уполномоченный по правам человека в Ярославской области в результате общения с людьми и работы по их обращениям обращает внимание на некоторые тревожные моменты.

• Во многих случаях люди не могли дозвониться до администраций районов и поселений, чтобы сообщить о проблемах, не могли узнать, какие работы проводятся. В лучшем случае им предлагали самостоятельно обращаться в электросетевую организацию.
• Гражданам не предоставляли информацию, что делать в случае, если авария не будет устранена в ближайшее время, где находятся ближайшие пункты обогрева, где зарядить телефон, набрать воду и т.д. На сайтах районных администраций актуальная информация также отсутствовала или появлялась с большим опозданием.

«Мы хотим, чтобы наш глава от нас не прятался, а помогал. За все 4 дня телефоны в администрации не отвечают. Просто трубки положили, видать, чтоб не надоедали», – писали жители деревни Назарово Рыбинского района.

• Во многих районах и сельских поселениях пункты обогрева или экстренной помощи, судя по сообщениям граждан, и вовсе не были организованы или появились через несколько суток после коллапса. Не был организован вывоз людей, не имеющих возможность самостоятельно добраться до этих пунктов. Не организованы меры экстренной помощи, даже после объявления режима ЧС во многих районах.

«Почему никто даже не приезжает и не поинтересуется, как люди живут пять дней без электроэнергии? Почему бы не обеспечить жителей деревень генераторами и ГСМ пока идут ремонтные работы?», «Про жителей деревень благополучно забыли, главное посёлки и города!», – это выдержки из обращений граждан.

• Кроме того, жители сельской местности выражают претензии к деятельности организаций, ответственных за содержание электросетевого хозяйства. Они сообщают, что аварии происходят регулярно, при малейшем ухудшении погоды. В том числе, из-за того, что энергетики не проводят мероприятия по опиловке деревьев, угрожающих линиям электропередачи, месяцами, а то и годами не реагируют на поступающие заявки.

«Помогите пожалуйста, замучались уже! Просеки не чистятся, на заявки не реагируют, обрывы и отключения постоянные!» «Котел без электричества не работает – нет воды, нет тепла, а в доме маленькие дети! «Россети» на все отвечают только дежурными фразами...», – такие и подобные комментарии поступали из Рыбинского, Борисоглебского, Переславского, Угличского районов.

Уполномоченный Сергей Бабуркин обязательно обратит внимание соответствующих ведомств на данные проблемы, запросит информацию о принятых мерах и перспективах минимизации проблем в будущем.

Уважаемые жители Ярославской области, если у вас есть свои предложения по данному вопросу, пишите в сообщениях и комментариях на страницах Уполномоченного в ВКонтакте и Телеграм! Вся информация будет систематизирована и передана в органы власти.

Каждый год Уполномоченный по правам человека в Ярославской области Сергей Бабуркин отмечает благодарностью труд тех людей, которые вносят посильный вклад в нелегкое, но благородное дело защиты и восстановления прав и свобод граждан, в правовое просвещение, повышение правовой грамотности людей.

В 2023 году церемония награждения прошла 27 декабря в Аппарате Уполномоченного по правам человека. Благодарности Уполномоченного получили:

• Сергей Галыгин, Рыбинский городской прокурор;
• Лаура Зудина, руководитель государственной службы занятости населения Ярославской области;
• Андрей Маркин, прокурор г. Ярославля;
• Екатерина Пиунова, помощник Главного судебного пристава Ярославской области;
• Дмитрий Разумов, проректор по гуманитарному образованию и воспитательной работе Академии МУБиНТ
• Юлия Халявина, заведующий отделом центра детского творчества «Юность»;
• Андрей Хрунов, режиссер ГТРК «Ярославия»;
• Светлана Ямкач, член ЯРО ООО «Ассоциация юристов России».

Кроме того, по поручению Уполномоченного по правам человека в РФ Т.Н. Москальковой Сергей Бабуркин вручил благодарственное письмо федерального омбудсмена Ольге Шубиной, педагогу-наставнику детей, находящихся на лечении в Ярославской областной детской клинической больнице (ГБУЗ ЯО ОДКБ).

Ольга Владимировна – воспитатель группы по реализации общеразвивающих программ ГБУЗ ЯО «Областная детская клиническая больница», создатель уникального проекта "Галерея детского творчества "Мечта". Более десятка лет она отдает свое сердце детям с тяжелыми и неизлечимыми заболеваниями, которые посредством творчества создают для себя иную, позитивную реальность, отличающуюся от той, в которой они проводят долгие месяцы и даже годы. Ярославская областная детская клиническая больница – единственное в России медучреждение, где вот уже 8 лет функционирует подобный проект.

            «Благодарю Вас в первую очередь за чувство локтя. Без Вашей помощи многие проблемы разрешались бы гораздо сложнее, не было бы многих побед и достижений. Вместе мы можем сделать гораздо больше для того, чтобы права наших граждан были полноценно реализованы и надежно защищены», - обратился к присутствующим Уполномоченный.